BLOOMBERG HT – ARAŞTIRMA
TSKB, 2023 yılının ilk çeyreğinde 1 milyar 406 milyon TL solo net dönem kârı ile 1 milyar 328 milyon TL olan piyasa beklentisini aştı. Bankanın net kârı çeyreklik bazda yatay seyrederken, yıllık bazda yüzde 132 arttı.
Bankanın toplam 950 milyon TL serbest karşılık stoku bulunmakta olup, ilk çeyrekte ilave 50 milyon TL tahsis edilmiştir.
TÜFE’ye dayalı aktif etkisi ile güçlenen net faiz geliri, ücret ve komisyon gelirlerindeki yıllık artış ve devam eden katılım gelirleri, yıllık bazda net kara katkıda bulunmuştur. Bankanın özkaynak karlılığı 2022 sonunda yüzde 41,1’den yüzde 42,0’ye yükseldi. Serbest karşılıklar hariç özkaynak karlılığı ilk çeyrekte yüzde 43,4 oldu.
Banka, 2023 yılının ilk çeyreğinde çeyreklik bazda yüzde 21 azalarak 1 milyar 584 milyon TL net faiz geliri kaydetti. Son çeyrekte faiz gelirlerindeki düşüş, sektördeki diğer bankalara paralel olarak düşen TÜFE’ye endeksli menkul kıymet getirilerinden kaynaklandı.
Bu çeyrekte 671 milyon TL TÜFE’den varlık geliri elde eden bu senetlerden önceki çeyrekte 1.095 milyon TL gelir elde edildi. Bankanın yıllıklandırılmış net faiz marjı bir önceki çeyreğe göre yüzde 6,8’den yüzde 5,9’a geriledi. Çekirdek net faiz marjı ise aynı dönemde %3,5 ile sabit kaldı.
Bu çeyrekte net ücret komisyon ve komisyon gelirleri 64 milyon TL olurken, net ücret komisyon gelirleri çeyreklik bazda yüzde 64, yıllık bazda ise yüzde 102 arttı.
TSKB’nin sermaye yeterlilik oranları yasal limitlerin üzerinde kalmıştır. 2022 yılının son çeyreğinde yüzde 16,7 olan ana sermaye yeterlilik rasyosu, bu çeyrekte 0,3 puan artarak yüzde 17,0 oldu. Serbest yedekler hariç sermaye yeterlilik oranı yüzde 19,1 olarak hesaplandı.
2023 beklentilerine göre banka; Kur etkisinden arındırılmış kredilerin yüzde 5 civarında büyümesi, net faiz marjının yüzde 5’in üzerinde, ücret ve komisyonların yüzde 100, özkaynak karlılığının ise yüzde 35 civarında olması bekleniyor. İlk çeyrek sonunda takibe dönüşüm oranı yüzde 2,6 iken, takibe dönüşüm oranının 2023 yılı sonunda yüzde 2,5 seviyelerinde olması bekleniyor.
